如何以200万美元退休

 

由100美元钞票制成的美元标志

多年来，金融专家提出了100万美元的退休储蓄目标。但是，当你考虑通货膨胀、医疗费用上涨和更长的预期寿命等问题时，这笔钱可能不会像你想象的那么多。为了享受你想要的那种生活方式，把200万美元的退休储蓄设定为目标可能更现实，甚至是必要的。但是否可能用200万美元退休，如果是，你每年需要储蓄和投资多少？如果你的储蓄起步较晚，或者赚不到那么多钱，你能用200万美元退休吗？这里概述了达到200万美元所需的精心规划和工作。

考虑与财务顾问合作，因为你为这个问题制定了一个200万美元或任何金额的退休储蓄计划。

为什么要带200万美元退休呢？

为退休储蓄100万美元似乎是足够的钱，特别是如果你正在考虑更节俭的生活方式。例如，如果你计划缩小你的家庭规模，减少琐碎的支出，保持健康以控制医疗成本，那么你可能会认为你可以轻松地靠100万美元过日子。

然而，重要的是要考虑100万美元的退休费用到底能有多高。即使你在用社会保障福利、养老金或年金补充你的储蓄，也有一些你可能无法控制的事情可能会破坏你的退休计划。

例如，患有严重疾病可能会导致长期护理机构的停留时间。如果你没有长期护理保险，在养老院生活的成本可能会大幅降低你的退休储蓄。

还有其他因素，比如通货膨胀和市场波动。当消费品和服务的价格上升时，你的购买力就会下降。这意味着你的钱不会走得那么远。如果通货膨胀与影响你一些投资价值的市场波动同时发生，这可能会导致损失，这意味着你赖以生存的钱就会减少。

当然，你必须考虑长寿。随着90岁、 95岁甚至100岁成为常态，这可能会给100万美元的鸡蛋带来压力。如果没有适当的规划和预算，你可能很快就会耗尽资金。所有这些都可以使200万美元的退休储蓄成为一个更具吸引力的目标。

如何以200万美元退休

如果你想以200万美元或更多的名义退休，你需要做一些事情来实现它。否则，你可能没有达到目标。在制定退休储蓄策略时，请记住一些最重要的事情。

估计你的退休预算

为退休节省200万美元的第一步是，根据你以后的计划，确定这是否是一个很好的目标。创建一个假设的退休预算可以帮助你估计你将每年花多少钱，以及你的退休退出率目标应该是什么。

你的退休预算应包括正常的生活费用，包括：

但你也可能需要包括医疗和医疗开支，以及你计划花在维持某种生活方式上的任何钱。例如，这可能包括旅行开支或你花在业余爱好上的钱。

此外，考虑债务在你的退休预算中的位置。如果你想退休时拥有200万美元，而没有债务，那么你就必须弄清楚，你可以在工作期间积极地储蓄和偿还债务。

考虑一下你的时间表

情侣们用香槟庆祝他们的退休

一旦你有了退休预算，下一步就是打破你200万美元的储蓄目标。这就像根据你目前的年龄和你希望退休的时间来估计你需要储蓄多长时间一样简单。例如，如果你现在25岁，想在65岁退休，你有40年的储蓄和投资时间。你必须平均每年增加5万美元的投资组合。这包括你直接贡献的钱和投资组合的收入。

如果你起步较晚，比如在35岁的时候，你需要决定65岁退休和200万美元是否是一个现实的目标。有30年的储蓄意味着你需要平均每年增加66 , 666美元的投资组合。如果你认为你不能以目前的储蓄率和回报率这样做，那么你可能需要考虑等到70或75岁才能退休，才能达到200万美元的目标。

使用税收优惠计划

税收优惠的计划是你开始为退休储蓄的第一个地方。如果你有401(k)计划在工作，你想为退休储蓄200万美元，每年最大限度地增加供款可能会帮助你实现这个目标。如果你的计划包括雇主匹配的供款，那是你可以添加到退休储蓄罐中的免费资金。

在401(k)或类似计划后，你可能会考虑下一个个人退休帐户。选择传统的IRA或Roth IRA是否合理，取决于你目前的税务情况，以及你期望退休时在税务上明智的地方。

如果你现在处于较高的税级，你可能会发现传统的IRA缴款的扣除是有价值的。当然，这取决于你退休时是否希望处于较低的税级，在什么时候你必须为从IRA提款纳税。

另一方面，如果你预计退休时的税率会更高，你可以选择Roth IRA 。如果你有200万美元或更多的潜在储蓄，根据你每年提款的金额，你可能会选择Roth IRA 。在这种情况下，你可以从Roth IRA中获得更多的免税提款。

投资于网上经纪账户的股票

向工作场所退休计划或IRA缴款是一个起点，但你可能需要扩大你的投资选择，以达到你200万美元的退休目标。开设一个在线经纪账户，你可以继续建立你的投资组合，超过税收优惠计划的年度缴款限额。

你可以使用经纪账户投资股票、共同基金和交易所交易基金。如果你想寻找更多的多元化方式，一些经纪公司也会提供债券、期货、期权，甚至加密货币交易。

如果你想用200万美元退休，投资股票尤其重要，因为与其他投资相比，股票提供了最好的增长潜力。股票的风险更高，但你的投资时间越长，你的投资组合从波动期恢复的时间就越多。

在选择在线经纪时，一定要注意投资选择以及你将为交易支付的费用。理想情况下，你选择的经纪公司提供免佣金股票和ETF交易，这可以让你保持从这些投资中获得的更多回报。

逐年提高你的储蓄率

青年男子

将收入的10%至15%储蓄在退休计划中是一个普遍接受的经验法则。但如果你想在退休时达到200万美元的资产，储蓄这个数额可能是不够的。相反，你可能需要将收入的20% 、 30%甚至更多储蓄才能达到目标。如果你现在无力将你的大部分收入投资，你可以逐年提高储蓄率。例如，如果你正在储蓄401(k)，而你每年获得2%的加薪，你可以将这额外的2%转移到你的退休账户。或者当你偿还债务时，你可以将你用来支付这些款项的钱重定向到你的在线经纪账户。

底线：

如果你愿意在今天努力储蓄和投资，用200万美元退休可以增加你的财务保障。你是否可以用100万美元退休， 200万美元或更多的钱取决于你财务状况的细节。

退休计划须知

图片来源： © istock . com / gearstd , © istock . com / Mongkolchon Akesin , © istock . com / Ranta Images

《如何以200万美元退休》的帖子首先出现在Smartasset博客上。